1. Synthèse Comparatif PEA

Meilleur PEA : Bourse Direct

2. Tableau Comparatif PEA (top 3)


Fortuneo

Bourse Direct


BforBank

Exemple banque traditionnel

(mais fonctionne avec le LCL, la BNP, etc.)
Evaluation Graine d’investisseur

Banque en ligne complète, faible frais & qualité de service

Peu de frais & très bon service, interface un peu ancienne
Courtier
Fortuneo Bourse Direct BforBank Société Générale
Formule de trading
0 Courtage
0 € pour les 2 premiers ordres inférieurs ou égaux à 10 000€ chaque mois calendaire.
x x x
Premier persement minimum à l'ouverture
100 € 1 € 1 000 € 100 €
Promotion
100 ordres offerts
pendant 2 mois
Fin de la promotion : 28 février 2022
50 € offert sans minimum d'investissement
Code Parrainage : 2020734577
Fin de la promotion : 30 Avril 2022
Aucune actuellement non
Droit de garde
Gratuit Gratuit Gratuit 5 € + 0,2 % / ligne par an (minimum 25 € par an)
Frais d'inactivité
Gratuit Gratuit Gratuit 15 € par an
Produits disponibles
+ de 700 fonds + de 500 fonds + de 2000 fonds 50 fonds maison
Allocations exemples
non disponible Allocations Bourse Direct non disponible
Ordre < 500 €
0 € (2 ordres / mois) 0,99 € 2,50 € 0,50 %
500 € < ordre <= 1 000 €
0 € (2 ordres / mois) 1,90 € 2,50 € 0,50 %
1k€ < ordre <= 2k€
0 € (2 ordres / mois) 2,90 € 5 € 0,50 %
2k€ < ordre <= 3k€
0 € (2 ordres / mois) 3,80 € 0,13 % (minimum 10 €) 0,50 %
3k€ < ordre <= 4,4k€
0 € (2 ordres / mois) 3,80 € 0,13 % (minimum 10 €) 0,50 %
4,4k€ < ordre <= 10k€
0 € (2 ordres / mois) 0,09 % 0,13 % (minimum 10 €) 0,50 %
10 000 € < ordre
0,20 % 0,09 % 0,13 % (minimum 10 €) 0,50 %
Tableau comparatif PEA 2022

3. Critères du comparatif PEA

  1. Les frais de transactions : c’est notre principal critère, car ces frais peuvent impacter fortement la performance. Voici ci-dessous un comparatif des courtiers les plus intéressants proposants un PEA. Depuis juillet 2020, avec la loi PACTE, les frais d’ordre sont plafonnés à 0,5 % pour un courtier en ligne (1,2 % pour un courtier physique), un seuil a donc été tracé ci-dessous à 0,5 %. On remarque que Bourse Direct et Fortuneo sortent du lot. 
frais courtiers pea en fonction du montant de l'ordre
Source : 360no2 du forum.hardware.fr
  1. Le choix des produits : le nombre d’ETFs / ou de trackers disponibles, et en particulier les ETFs Lyxor permettant d’être exposer sur des actions hors EU ou l’obligataire
  2. L’interface utilisateur : la facilité de navigation, le suivi de performance (% vs €), et les fonctionnalités disponibles
Dernières choses...

Si vous avez besoin de savoir comment fonctionne le PEA, rendez-vous sur notre page du Guide du PEA.

Gardez en tête nos 10 règles pour bien investir : investissez sur le long terme en limitant les achats / ventes, essayez de rentrer au bon moment (cac40 bas), diversifiez le risque en terme de secteur / de géographie et de type d’action (Growth vs Value), etc.

En plus de cela, essayer d’investir dans des ETFs avec des frais de gestion faibles (< 0,3 %). Pour cela n’hésitez pas à consulter la fiche DICI (Document d’information clé pour l’investisseur) disponible sur le site du courtier choisi.

4. Questions fréquentes

Différences entre un PEA et une Assurance-Vie, quoi privilégier ?
  1. Le PEA est plus intéressant au moyen/long terme en termes de frais / performance :
    1. 0,6 % par an sur une Assurance-Vie
    2. Seulement les frais de transaction / courtage « one-shot » à l’achat et à la vente sur un PEA
  2. Avantage également au PEA sur la période à attendre pour bénéficier des avantages fiscaux : 5 ans PEA, 8 ans Assurance-Vie
  3. Avantage à l’Assurance-Vie pour la transmission de patrimoine en cas de décès
  4. Avantage à l’Assurance-Vie en termes de types et de nombres de produits d’investissement. En effet, le PEA est théoriquement limité aux actions européennes même si ce n’est plus vraiment le cas. De plus l’assurance-vie permet d’investir dans l’immobilier (SCPI, OCI, etc.), le Private Equity, etc.

Pour conclure, chez Graine d’investisseur :

  1. Si vous pouvez, nous vous recommandons d’ouvrir à la fois un PEA et une Assurance-Vie. En effet les règles fiscales de ces deux supports évoluent en fonction des élections et des nouvelles loies, et cela permet de prendre acte de la date d’ouverture du support pour des avantages fiscaux futures.
  2. Si vous ne souhaitez vraiment ouvrir qu’un support, nous vous recommandons le PEA car vous économiserez / gagnerez environ 0,6 % de plus en performance chaque année.

3 réflexions sur “Comparatif PEA”

  1. Bonjour et merci pour ce contenu très intéressant,

    Actuellement chez Boursorama, je lisse mes investissements d’environ 500 € par mois ,pour des frais de 1,99 sur le PEA.

    Serait il plus avantageux de venir à bourse direct puisqu’il semble proposer moins de frais 0,99€.

    Est qu’en matière d’ETF , Boursorama propose plus de produits que bourse direct ou vice versa.
    Qu’en est- il de trade republic?

    Mercii

    Merci pour votre retour

    1. Bonjour Jimmy,

      Effectivement, pour un PEA, Bourse Direct propose, à l’heure où j’écris ces lignes, les frais de transactions les moins importants.
      Vous pouvez donc demander un transfert de votre PEA Boursorama à un nouveau PEA Bourse Direct, Bourse Direct prenant en charge normalement l’intégralité des frais de transferts. Concernant le nombre d’ETF disponible, c’est à peu près équivalent entre Bourse Direct et Boursorama.
      Concernant Trade Republic, ils ne proposent pas encore de PEA, seulement les compte-titres ordinaires qui sont bien moins intéressant niveau fiscalité.

      Cordialement,

      Mohamed Alaoui pour grainedinvestisseur.com

  2. Bonjour,
    Egalement un grand merci pour tout ce contenu très intéressant.
    Que pensez-vous de l’investissement sur les ETFs via Lydia ?
    Est-ce que le service proposé est considéré comme un compte-titre ordinaire ?

    Merci pour votre retour.
    Cordialement,

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