Avis Assurance Vie

Linxea

1. Fiche Courtier

Linxea est le courtier en ligne spécialiste de l’assurance vie. Le fait de cette spécialisation lui permet, avec son concurrent Placement-direct, de proposer à l’heure actuelle les offres les plus intéressantes sur le marché de l’assurance vie.
Chiffres clés
Année de creation : 2001
1,6 milliards d’euros d’AUM
(encours sous gestion)
41 000 clients
(encours moyen par client 39 000 €)
Produits proposés
Assurance vie (cette article)
PER (article à venir)
SCPI (article à venir)
PEA (article à venir)

2. Avis en 8 points

  • Frais faible : surement l’élément principal à retenir ici, Linxea propose les frais de gestion en fonds euros et UC les plus bas du marché
  • Bonne interface et expérience utilisateur : l’interface de Linxea en elle même est très bonne comme présenté dans le chapitre suivant, avec une partie analytics fournie (analyse de performance Xray MorningStar). Les portails assureurs, par lesquels il faut passer pour faire des opérations sur son assurance-vie, sont en général moins avancés avec des fonctionalités d’analyse basiques.
  • La qualité des produits : les assurances vie proposées sont toutes intéressantes avec par exemple de nombreux unités de comptes disponibles et surtout des rendements intéressants
  • Pas de gestion en ligne : s’il est possible de suivre le rendement de ses produits, il n’est pas possible de gérer à proprement parler son assurance vie. Les actions de type virement ou arbitrage devront être effectuer sur le site de l’assureur (donc 2 utilisateurs / mot de passes)
  • Souscription en ligne : il est possible d’ouvrir une assurance vie entièrement en ligne, ce qui est loin d’être le cas pour les autres acteurs
  • Reste de l’offre peu étoffée : l’atout de Linxea est aussi son principal défaut : sa spécialisation sur l’assurance vie fait que le reste des produits proposés sont assez pauvres. Ainsi certain pourrons préférer la centralisation de tous leurs produits chez le même prestataire (exemple Boursorama) afin de limiter les comptes et les documents administratifs à remplir, quitte à avoir un produit moins optimisé.
  • Le choix des produits : Linxea propose 4 assurances vie différentes, ce qui en fait l’offre la plus fournie sur le marché
  • Service client : la plupart des informations nécessaires sont disponibles en ligne, le standard téléphonique est disponible (peu d’attente), et les réponses apportées sont précises

3. Comparatifs des 4 assurances vie proposées

Comme expliqué dans notre guide, une assurance vie est proposée par un duo de deux acteurs : un assureur + un courtier / une banque. Les 4 produits d’assurance vie commercialisés par Linxea, en partenariat avec un assureur, existent aussi souvent chez d’autres courtiers ou banque en lignes avec des caractéristiques légèrement différentes bien que proches.

Nous allons voir ici que l’offre de Linxea est généralement la plus avantageuse :

Assureurs
Souscrire
Concurrents

Courtiers ou banque en ligne


Frais de gestion UC : 0,60 %
Unités de Compte : 678

Avantage Linxea


Frais de gestion UC : 0,75 %
Unités de Compte : 190


Frais de gestion UC : 0,50%
Unités de Compte : 713

Avantage Linxea


Frais de gestion UC : 0,85%
Unités de Compte : 51


Frais de gestion UC : 0,60 %
Unités de compte : 684

Avantage Linxea


Frais de gestion UC : 0,75 %
Unités de compte : 289



Frais de gestion UC : 0,75 %
Unités de compte : 400


Frais de gestion : 0,60%
Unités de compte : 422
Pas d’équivalent

Cela nous amène ensuite à comparer en détail les 4 assurances vie :


Linxea Avenir

Linxea Spirit2

Linxea Vie

Linxea Zen
Evaluation Graine d’investisseur
CourtierLinxeaLinxeaLinxeaLinxea
AssureurCrédit Mutuel SuravenirCrédit Agricole SpiricaGeneraliAPICIL
PromotionActuellement aucune
Précédente terminée sur Suravenir Rendement le 11 juillet 2020 – 200 € offert pour 5 000 € versés
Actuellement aucuneActuellement aucuneActuellement aucune
Frais sur versement0 %0%0 %0 %
Investissement minimum100 €500 €300 €100 €
Fonds euros (Capital garanti)1) Suravenir Rendement
2) Suravenir Opportunités
Fonds euro Nouvelle Génération (capital garanti à 98 % seulement et non 100 %)1) Fonds en euros Eurossima
2) Fonds en euros Netissima
1) Fonds en euros Apicil Euro Garanti
2) Fonds en euros EuroFlex (capital garanti à 96 % seulement et non 100 %)
Performance fonds euros 2019 net de frais de gestion
(voir années précédentes)
1) 1,60 %
2) 2,40 %
Non disponible
(1,50 % et 2,40 % en 2019 sur Linxea Spirit 1)
1) 1,15 %
2) 1,50 %
1) 1,25 %
2) 1,70 %
Unités de compte
(MàJ au 5 décembre 2020)
678 UC dont 656 OPCVM (82 trackers), 13 SCPI, 3 SCI, 5 OPCI, 1 SC
Pas de Private Equity
Pas de titres vifs
713 UC dont 565 OPCVM (19 trackers), 21 SCPI, 2 SCI, 7 OPCI, 1 SC, 111 titres vifs (actions) et 6 Private Equity684 UC dont 565 OPCVM (19 trackers), 8 SCPI, 4 SCI, 5 OPCI, 101 titres vifs (actions), 1 fond de Private Equity422 UC dont 392 OPCVM (12 trackers), 18 SCPI, 4 SCI, 5 OPCI, 3 Private Equity
Pas de titres vifs
Allocation d’ETF
Allocation d’ETF par profil pour Linxea Avenirà venirà venirà venir
Frais d’arbitrage0 %0 %0 %0 %
Frais de gestion fonds euros (déduits du rendement net)0,60 %2 % (représente les 2% restant des 98% de capital garanti)0,75 %0,60 %
Frais de gestion en Unités de Compte0,60 %0,50 %0,60 %0,60 %
Frais transactions trackers (ETF)0,1 %0,1 %0 %non connu
Frais gestion titres vifs (Actions)titres vifs non disponible0,60 %0,7 %titres vifs non disponible
Part d’UC minimum1) 30 %
2) 50 %
25 %1) 0 %
2) 30 %
1) 50 %
2) 50 %
Date création des fonds euros1) 2012
2) 2001
1) 2019 (précédemment Spirit1)non connunon connu

Nous pouvons voir ici que les assureurs rendent volontairement leurs offres difficilement comparables entre elles. Sur les 4 produits disponibles, Linxea Avenir et Linxea Spirit ont clairement notre préférence en particulier pour leur faible frais et leurs nombreuses unités de compte. S’il faudrait choisir, nous avons une légère préférence pour Linxea Avenir et pour son fonds euros qui permet d’investir à 50% en UC (unités de compte), dans des ETFs par exemple.

Rappelons cependant qu’il est tout à fait possible voir recommander d’investir dans plusieurs assurances vie, ce qui permet ici de profiter des avantages et inconvénients de chaque support.

4. Performance des assurances vie

Les performances sont calculées nettes de frais de gestion du contrat d’assurance vie, nettes de frais au titre de la gestion pilotée et nettes de frais de gestion propres aux supports en unités de compte, hors prélèvements sociaux et fiscaux. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Le niveau de risque correspond à un risque SRRI moyen de l’allocation du profil.

4.1 Performance des fonds euros

Niveau de risque :

4.2 Performance des fonds pilotés : Profil défensif

Niveau de risque :

4.3 Performance des fonds pilotés : Profil équilibré

Niveau de risque :

4.4 Performance des fonds pilotés : Profil dynamique

Niveau de risque :

4.5 Performance des fonds pilotés : Profil Agressif

Niveau de risque :

5. Interface Linxea (exemple Suravenir)

5.1 Interface standard Linxea

5.2 Analyse Xray MorningStar

5.3 Interface Suravenir

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