Assurance Vie

Avis Nalo

Notre avis sur Nalo qui propose une assurance vie avec gestion pilotée par un robot advisor. Tout comme Yomoni ou We Save, ses concurrents directs, l’analyse de votre profil permettra de définir votre niveau de risque acceptable. Vos investissements seront ensuite placés dans différents ETF (fonds passifs ou trackers) à faibles frais. NALO essaye de se démarquer à la fois par une gestion plus personnalisée, une approche scientifique par objectif (ou goal based investing en anglais) avec sécurisation progressive, ainsi qu’avec certaines options intéressantes comme Notre avis sur l’investissement responsable.

Table des matières

1. Fiche

Chiffres clés de l'entreprise
Notre avis sur l'assurance vis Nalo
Produits proposés
Notes Assurance Vie NALO

à venir…

Caractéristiques Assurance vie NALO

2. Performances Nalo

Retrouvez notre Comparatif Assurance Vie Gestion Pilotée complet entre Nalo, Yomoni et We Save

3. Avis Nalo en 7 points

4. Caractéristiques & Avis Assurance Vie Nalo

Lien d'inscription
Evaluation Graine d’investisseur
Courtier Nalo
Assureur Generali
Promotion 50 € pour versement entre 5 000 € et 9 999 €
150 € pour versement entre 10 000 € et 19 999 €
etc...
Fin de la promotion :
30 avril 2021
Frais sur versement 0 %
Investissement minimum 1 000 €
Performance 2020 net de frais de gestion
(voir années précédentes)
1) Gestion Responsable (ISR / ESG) : de +3,4 % à +22,8 %
2) Gestion standard : de -2,7 % à +1,5 %
Frais de gestion Assureur,
partie UC (risquée)
0,85 %
Frais de gestion plateforme,
partie UC (risquée)
0,55 %
Frais de gestion ETFs,
partie UC (risquée)
0,25 %
Frais de gestion
partie UC (risquée) totale
1,65 %
Frais de gestion fonds euros 0,85 %
Frais de gestion total % UC (risqué) x 1,65 %
+ % fonds euros x 0,85 %
Nombre de profils de gestion 4 thématiques : standard, écologie et developpement durable (ESG / ISR), complément PEA,
sans immobilier
x 101 (% d'exposition actions)
= 400 profils différents
Performance 2020 net de frais de gestion
(voir années précédentes)
1) Gestion Responsable (ISR / ESG) : de +3,4 % à +22,8 %
2) Gestion standard : de -2,7 % à +1,5 %
Frais de gestion Assureur,
partie UC (risquée)
0,85 %
Frais de gestion plateforme,
partie UC (risquée)
0,55 %
Frais de gestion ETFs,
partie UC (risquée)
0,25 %
Frais de gestion
partie UC (risquée) totale
1,65 %
Frais de gestion fonds euros 0,85 %
Frais de gestion total % UC (risqué) x 1,65 %
+ % fonds euros x 0,85 %
Nombre de profils de gestion 4 thématiques : standard, écologie et developpement durable (ESG / ISR), complément PEA,
sans immobilier
x 101 (% d'exposition actions)
= 400 profils différents

5. Présentation, fonctionnalités et options

1. Profilage client

La première étape est d’effectuer une simulation d’investissement. Pour se faire vous devrez renseigner différentes informations, permettant au robot advisor de calculer votre profil de risque. Les renseignements classiques du type âge, patrimoine financier et immobilier et capacité d’investissement vous serons demandés. Vous aurez également besoin de répondre à quelques questions sur vos connaissances financières afin de vérifier que vous êtes aptes à investir. Le parcours peut se faire sur téléphone ou ordinateur et vous pouvez à tout moment demander à un conseiller Nalo de vous aider.

Avis Nalo Assurance vie profiling
Avis Nalo assurance vie profiling étape 2

2. Gestion par projet

Nalo a une approche de gestion par projet ou par objectif (goal based investing). Il vous sera donc demandé de définir un projet principal pour votre compte. Une fois que vous aurez souscrit, vous pourrez créer de nouveaux projets avec des profils de risques et des allocations complétements différentes.

Avis Nalo - la gestion en mode project

3. Allocation

Les 4 options suivantes vous sont proposées, qui de notre avis sont très pertinentes  :

Avis Nalo Assurance Vie - choix entre 4 allocations possibles

4. Sélection de trackers et fonds euro

Sur la base votre profil de risque et de votre choix d’allocation (4 options), le robot advisor de Nalo génère ensuite votre allocation idéale. Nalo investi uniquement dans des ETF, aussi appelé trackers ou fonds passifs (voir prochain article à ce sujet). Un ETF réplique un indice en investissant dans plusieurs actifs (actions ou obligations), et a comme gros avantage d’avoir beaucoup moins de frais que les fonds actifs. C’est justement ce que nous recommandons chez Graine d’investisseur. Nalo a sélectionné les ETF les plus pertinents et son robot optimise ensuite la diversification du risque en investissant dans plusieurs régions du monde et secteurs. Comme vous pouvez le voir sur les deux exemples ci-dessous, plus votre profil permet de prendre du risque, plus votre allocation en ETF actions sera importante :

Exemple 1 - Allocation Eco-Responsable,
couple Risque / Rendement espéré élevé
Nalo Assurance vie allocation exemple ESG risque
Exemple 2 - Allocation Standard,
couple Risque / Rendement espéré moyen-faible
Nalo Assurance vie allocation exemple standard peu de risque

5. Simulation

Nalo permet ensuite de simuler votre investissement sur la période choisie, en faisant apparaitre les variations de scénarios favorables et défavorables :

Avis Nalo assurance vie allocation exemple standard peu risque

6. Option : sécurisation progressive

En fonction de votre horizon d’investissement, Nalo sécurisera progressivement votre épargne en passant d’ETF actions en ETF obligataires ou en fonds euros

Avis Nalo assurance vie allocation - option de sécurisation progressive
Dernières choses...

Voilà, vous avez désormais notre avis sur Nalo. Si certains concepts vous échappent, rendez-vous sur notre guide / explication de l’assurance vie.

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